Ako jej poradca kúpil Etobicoke za 1,4 milióna dolárov, na radnicu — 2024

Vitajte v Ako som to kúpil , kde každý mesiac jeden Kanaďan zdieľa, ako sa im presne podarilo kúpiť si domov. Našim cieľom je demystifikovať cestu k vlastníctvu domu otvoreným rozprávaním o výzvach - a často o výsadách -, ako sa tam dostať. Tento mesiac: 27-ročný finančný poradca so spoločným príjmom 202 000 dolárov Miesto: Etobicoke, ON
Domov: Dvojizbový mestský dom 3+1, 3 kúpeľne, postavený v 20. rokoch 20. storočia, ktorý bol ale v roku 2020 kompletne zrekonštruovaný. Jeho súčasťou bolo vykopanie suterénu so zvýšením stropu a strhnutie múrov na prízemí, aby bol koncept otvorený.
Keď som kúpil: Jar 2021
Čo som strávil: 1,465 milióna dolárov
Akontácia: 385 000 dolárov (rozdelených 50/50 s mojím partnerom)
Mesačná splátka hypotéky: 3 800 dolárov (platíme 1 900 dolárov mesačne)
Daň z majetku: 4 700 dolárov ročne
Poplatky za prevod pôdy a právnik: 50 000 dolárovReklama

Ako som ho kúpil: Ja začal pracovať vo veku 12 rokov . Vždy som bol prinútený zachrániť; Keď som vyrastal, moja rodina nemala príliš finančné šťastie. Žil som v malom meste, takže peniaze išli oveľa ďalej, ako keby som vyrastal vo veľkom meste ako Toronto, ale moji rodičia nezarobil veľa peňazí . Myslím, že som chcel byť práve naopak. Chcel som mať možnosť mať všetko, čo chcem, a nie mi hovoriť nie alebo si musím vyberať medzi vecami, pretože som si ich nemohol dovoliť. Moji rodičia sa tiež rozviedli, takže keď som videl, že som taký, Ach, musím si zarobiť vlastné peniaze, nemôžete sa spoliehať na niekoho iného . Tiež mám drahý vkus; Chcel som pekný domov a chcel som pekne žiť. Mám trochu mentalitu sporiteľa; napríklad, keď som vyrastal, dostal som skvelú sadu akvarelových farieb a mám ich dodnes, pretože som ich chcel uložiť na správny čas. Je to veľmi absurdná vec, ale som to ja! Medzi 12 a 15 som strážil dieťa (veľa!) A od 15 do 18 rokov som pracoval na čiastočný úväzok ako pokladník v obchode s potravinami. Počas štúdia na univerzite som pracoval na čiastočný úväzok ako marketing pre svoju školu a v lete na plný úväzok v jasliach alebo účtovnej firme. (Kým som platil za svoje školné a väčšinu životných nákladov, mama mi dovolila účtovať si potraviny na našu spoločnú kreditnú kartu, keď som bol na univerzite, čo je ponuka, ktorú som prijal asi polovicu času. Potom zaplatí ten účet. Všetko ostatné výdavky, ktoré som zaplatil prostredníctvom svojich úspor, ktoré boli posilnené OSAP .) Od 22 rokov tiež pracujem na plný úväzok ako konzultant v Toronte.Reklama

Keď som sa v roku 2015 presťahoval do Toronta, uvedomil som si, aké dôležité by bolo pokračovať v šetrení peňazí, aby som si nakoniec kúpil byt alebo dom. Študentské pôžičky OSAP (asi 41 000 dolárov na štyri roky; pretože moji rodičia boli rozvedení, OSAP odpustil asi 4 000 dolárov) som splatil bezprostredne po ukončení štúdia, pretože som získal slušné úspory z práce v tínedžerskom veku. Splatil som to za päť a pol mesiaca, aby som nemal záujem. Kým som žil a pracoval v Toronte, zaplatil som svoje prenajať - Mal som jedného spolubývajúceho - a užíval som si život, ale naďalej som zvyšoval svoje úspory. Nemal som žiadny konkrétny plán sporenia (napríklad vkladanie určitej sumy svojej výplatnej pásky do úspor každý mesiac). Použil som Aplikácia mincovne na chvíľu, ale väčšinou som sa vždy len uistil, že som v zeleni . Zabezpečil som, aby som sa vždy zbavil svojich výdavkov a žil podľa svojich možností, a aby som vedel, že mám peniaze vopred na akékoľvek výdavky. Napríklad OSAP príde niekoľko dní po termíne vášho školného. Ak nemôžete zaplatiť školné, niekedy vám bude účtované 200 dolárov za pokrytie dvoch dní do vstupu OSAP (to je hrozný spôsob, akým univerzity trestajú znevýhodnené osoby); preto som sa ubezpečil, že mám vždy dostatok našetrených peňazí na zaplatenie školného v stanovenom termíne a nevzniknú mi žiadne ďalšie poplatky. Keď som mohol ísť na dovolenku (bol som na dvoch alebo troch, odkedy som sa presťahoval do Toronta), urobili to lacno a zostali v ubytovniach.ReklamaMôj priateľ skutočne začal šetriť po univerzite, pretože zarábal nadpriemerný plat a dobre si žil, keď mal napríklad spolubývajúceho a využíval svoju súkromnú telocvičňu na šetrenie peňazí. Začali sme spolu chodiť začiatkom roka 2018 a radi sme si raz za týždeň dopriali jedlo v reštauráciách, ale väčšinu večerí sme sa snažili variť doma a priniesť si do práce pripravené obedy. Moja mama mi dala 25 000 dolárov, keď som mal 25 rokov, čo urobila pre mojich starších súrodencov, tak som to investoval a použil som to na zálohu. Môj partner a ja sme obaja preplatili 10 000 dolárov z našich RRSP . Okrem toho sa nám podarilo ušetriť dosť na splátky tým, že budeme šetriť a nebudeme mať auto, keď žijeme v Toronte. Mala som náskok pred sporením, pretože som dosť ušetrila na opatrovateľskej službe, obchode s potravinami a zamestnaní na univerzite. Prečo som to kúpil: Vyrastal som v malom meste Ontario, kde sa ceny domov pohybujú od 250 000 do 450 000 dolárov, takže vlastníctvo domu je pre mnohých jeho obyvateľov možné. Má to pre mňa tendenciu signalizovať pocit úspechu a dospelosti. Pri prenájme v Toronte mi to pripadalo strašne dočasné, takže som sa nikdy úplne neusadil. Keď sme sa s priateľom v apríli 2020 spoločne presťahovali do prenájmu (jednoizbový, jeden kúpelňový podkrovie za 2 650 dolárov), prediskutovali sme náš spoločný cieľ nákupu. dom, a tak sme začali agresívnejšie šetriť. Potom sme s pandémiou cítili potrebu väčšieho priestoru a dvora. Pandémia tiež znížila úrokové sadzby, takže sme vedeli, že dobrú hypotéku dokážeme dosiahnuť, ak kúpime skôr než neskôr. V apríli sme začali pracovať s realitnou kanceláriou a o dva týždne neskôr sme našli dom, takže sme mohli využiť svoje miera predkvalifikácie z banky.ReklamaPrečo sme si vybrali tento konkrétny dom, skontroloval takmer všetky naše škatule. Pozerali sme sa na dve oblasti v Toronte - North Toronto alebo Mimico. Chvíľu sme sledovali trh, ale pred predložením ponuky na náš prípadný domov sme si prezreli iba šesť až osem domov (predložili sme aj ponuku na jeden ďalší domov, ale nebolo to vážne, treba si zvyknúť na proces). Tento dom mal tri kúpeľne (vrátane kúpeľne na hlavnom poschodí) a nachádzal sa necelých päť minút chôdze od jeho rodiny. Bol kompletne zrekonštruovaný, takže bol pripravený na nasťahovanie, ktorému sme dali prednosť, a je dostatočne blízko na to, aby sme sa po ňom mohli po pandémii dopraviť do práce za prácou do centra mesta. Kuchyňa bola to, čo sme uprednostnili. Chceli sme, aby to bol otvorený koncept, pretože môj partner dosť varí a ja rada pečiem. Ako dohoda dopadla: Prehliadanie trhu s bývaním je neuveriteľne zábavné, ale keď ste na ňom, je to oveľa viac stresu, ako som si dokázal predstaviť. Každý domov, na ktorý sme sa pozreli, mal stanovený budúci dátum (zvyčajne štyri až sedem dní po zverejnení záznamu), kedy predajcovia prijmú ponuky. Prezreli sme si však niekoľko domov, kde predajcovia získali tyran ponuky , ktoré by prijali a nemali by sme príležitosť predložiť ponuku. Videli sme, ako sa to stalo dvom domom, ktoré sa nám páčili pred tým, ktorý sme kúpili, a tak sme sa rozhodli, že keďže sa nám nehnuteľnosť tak páči, predložíme ponuku na šikanovanie. Dom mal k dispozícii správu o obhliadke domu, ktorá nám poskytla určitý komfort pri predkladaní ponuky bez podmienok (pretože podmienky ponuky na tomto bláznivom trhu vám ponuku takmer určite nevyhrajú).ReklamaSpolu s našou ponukou som napísal list predajcom o dôvodoch, prečo sme si mysleli, že je dom perfektný, a prečo sme boli dokonalými kupujúcimi (a pretože som konzultant, urobil som PowerPoint). Realitná kancelária predajcov chcela umožniť určitú konkurenciu, a tak poskytla ďalším záujemcom približne 30 hodín na predloženie svojich ponúk - dostatok času na zabezpečenie deviatich ďalších ponúk. V noci po prijatí ponuky nám bolo povedané, že sme v „najvyššom poschodí“ a pýtali sme sa, či by sme mohli zvýšiť ponuku na to, čo považujeme za maximálnu ponuku. Táto časť procesu je frustrujúca, pretože sme mohli uchádzať o všetko, čo vieme. Tiež sme si neboli istí, či míňame toľko na dom, ktorý nebol oddelený. Trvali sme päť minút a rozhodli sme sa, že by sme mohli zvýšiť našu ponuku o 40 000 dolárov, pretože sme do tohto domu celkom investovali a cítili sme, že naša konečná ponuková cena bola primeraná tomu, čo sme dostali (náš rozpočet bol 1,5 milióna dolárov a naša prvá ponuka bola 1 425 000 dolárov). Potom, čo zavolal svojmu realitnému maklérovi, aby mu oznámil našu konečnú ponuku, urobil svoje kúzlo. Prešla úzkostlivá hodina a zavolali sme od nášho realitného makléra, že sme to zvládli! Čo by som chcel vedieť pred kúpou: Naša najväčšia lekcia vzdelávania sa týka kroku domáceho ocenenia, ktorý robí banka za účelom zabezpečenia hodnoty hypotéky. Pretože sme kúpili v zavedenej štvrti s niekoľkými porovnateľnými predmetmi (podobné domy, ktoré sa nedávno predali), pre domáceho odhadcu bolo ťažké určiť hodnotu domu. Kupujúci bude mať spravidla 20% z kúpnej ceny uložených na akontáciu a ostatných 80% banka poskytne na hypotéku. Ale pre nás bola hodnota, ktorou ocenili náš dom, nižšia ako naša kúpna cena, čo znamená, že banka ponúkne iba 80% odhadovanej sumy - nie 80% našej kúpnej ceny.ReklamaNašťastie sme mali dostatok úspor, ktoré sme mohli pokryť rozdiel, takže sme nakoniec dali viac ako 20% ako zálohu a máme menšiu hypotéku (čo nie je také zlé, však?). Znamená to, že sme museli minúť menej peňazí na vybavenie domu, ale keďže výška hypotéky je menšia, naše platby sú nižšie, takže budeme mať každý mesiac viac peňažných tokov a v dlhodobom horizonte ušetríme na úrokoch. Odošlite svoje Ako som to kúpil tu spolu s akýmikoľvek fotografiami vášho domova. Je to úplne anonymné, čo znamená, že môžete byť úplne transparentní. Kúpa domu je najväčší nákup, ktorý kedy urobíte - ale kto hovorí, že to musíte zvládnuť? Vitajte v Nový prenájom je séria, ktorá skúma naše dlhodobé presvedčenie o vlastníctve domov a prenájme v Kanade.