Je skutočne možné odísť do dôchodku po 30 -tke? Áno, ale nie je to ľahké — 2024

Vitajte v Vykonávanie inventúry , priestor, kde sa môžeme zhlboka nadýchnuť a pokúsiť sa zistiť, čo ekonomika COVID-19 skutočne znamená pre naše financie. Každý mesiac odborník na osobné financie Paco de Leon odpovie na vaše najťažšie, emóciami nabité otázky o peniazoch. Tento rok prinútil mnohých z nás zmeniť prioritu našich financií a zatiaľ neexistuje jasný plán, ako sa dostať cez pandémiu - ale inventúra je tu, aby nám pomohla spoločne to vyriešiť.
Tento týždeň hovoríme o tom, či je predčasný odchod do dôchodku - napríklad do 35 rokov - len smiešna fantázia, alebo ho skutočne máte na dosah.
ZX-GROD
Reklama

DashDividers_1_500x100_3 Milý Paco,
Fascinujú ma ľudia, ktorým sa podarí ísť do dôchodku po 30 -tke alebo aspoň pred 65. Ako preboha vlastne ľudia, ktorí nemajú obrovské dedičstvo, získajú dostatočné finančné zabezpečenie na to, aby odišli do dôchodku tak skoro? Ako funguje matematika? Je to len sen pre väčšinu z nás, alebo sa zameriavam na nesprávne ciele tým, že sa snažím udržať svoje tradičné zamestnanie od 9 do 5 a plynulý prúd sotva dostatočných výplat? Niekedy mám pocit, že budem pracovať do osemdesiatky. Aký je váš názor na F.I.R.E. pohyb a ako zistím, či je to niečo, čomu by som sa mal venovať? DashDividers_1_500x100_3 Vážení Fascinovaní spoločnosťou F.I.R.E., The F.I.R.E. hnutie - čo znamená Finančne Independent/Retire Early - je polarizujúca téma v komunite osobných financií. Existuje množstvo odborníkov na osobné financie, ktorí to radi nenávidia, zatiaľ čo iní sú evanjelikálni o svojom F.I.R.E. životný štýl. Vidím rastúcu popularitu F.I.R.E. pohyb ako väčšinou dobrá vec. Nie som fanatik, ale všetko, čo ľudí prinúti viac sa zapojiť do ich finančného života, je pozitívne. Hlavnou myšlienkou je, že ľudia môžu nahromadiť dostatok peňazí na odchod do dôchodku vo veľmi mladom veku, ak budú postupovať podľa veľmi agresívnej stratégie sporenia a investovania. Pokiaľ ich investície poskytnú dostatok peňazí na ich dlhodobé udržanie, môžu dosiahnuť finančnú nezávislosť. Oheň. hnutie sa v posledných rokoch stalo obľúbenejším ako zdanlivo priama reakcia na to, ako sa cesta k finančnej stabilite zúžila u mnohých Američanov, ktorí v dôsledku rastúcich nákladov na vzdelanie, bývanie a zdravotnú starostlivosť stále viac zažívajú ekonomický tlak. Po desaťročiach nízkeho rastu miezd a nestability zamestnania mnoho ľudí žije v neustálom stave finančnej neistoty a hľadá všetky dostupné hacky, ako si zaistiť budúcnosť.Reklama

Je to teda možné? ty uniknúť tejto neistote a zvládnuť predčasný dôchodok? Rozoberme čísla.

Matematika za hnutím

Bežnou cestou do dôchodku je pracovať 40 rokov, pričom sporíte a investujete najmenej 10% svojho príjmu do dobre diverzifikovaného portfólia, ktoré sa medziročne vráti v priemere o 8%. Po skvelých štyroch desaťročiach dôsledného investovania a mágii kombinovania výnosov vám zostane vajíčko do hniezda, ktoré vám na dôchodku zaplatí životné náklady. Ak je však vašim cieľom predčasný odchod do dôchodku, máte na sporenie oveľa menej ako 40 rokov a oveľa dlhší časový úsek, za ktorý bude musieť vaše hniezdne vajíčko zaplatiť. Budete musieť ušetriť a investovať oveľa viac ako 10% svojho príjmu - napríklad 50% alebo ešte viac. Pravidlo 25 -tiež známe ako pravidlo násobenia 25-je rýchly spôsob, ako vypočítať, koľko budete potrebovať na sporenie na dôchodok. Ako naznačuje názov, potrebujete investičné portfólio v hodnote 25 -násobku vašich ročných výdavkov, aby ste nikdy nemali peniaze. Ak teda miniete 50 000 dolárov ročne, podľa Pravidla 25 musíte zhromaždiť 1,25 milióna dolárov. Majte na pamäti, že nemusíte uložiť 1,25 milióna dolárov-k tomuto číslu sa dostanete tak, že každý mesiac ušetríte a investujete veľkú časť svojho príjmu do dobre diverzifikovaného portfólia, ktoré vám v priemere vráti 5 až 8% ročne.ReklamaNezabúdajme: kombinované výnosy sú skutočne magické! Povedzme napríklad, že ste investovali 22 000 dolárov ročne počas 24 rokov a získali ste 7% ročnú návratnosť investície. Na konci 24 rokov by ste na svojej investícii prispeli 528 000 dolárov a zarobili 751 886 dolárov, čo je spolu 1 279 886 dolárov. Keď ste na dôchodku, míňajte podľa pravidla 4%. Pravidlo 4% je rámec, ktorý sa používa na určenie, koľko je možné minúť každý rok bez toho, aby sa minuli peniaze - 4% z 1,25 milióna dolárov predstavujú 50 000 dolárov, čo je ročný údaj o nákladoch, ktorý ste použili na výpočet sumy, ktorú by ste potrebovali nazhromaždiť na dôchodok. Vo F.I.R.E. sú ľudia ktorí navrhujú 3%, je bezpečnejšia miera výberu ako 4%. Prečo 4%, alebo dokonca 3%, keď vaše investície zarobia 5 až 8%každý rok? Pretože musíte zohľadniť infláciu a volatilitu trhu a poskytnúť si pohodlnú mieru bezpečnosti.

Začnime kriticky: Kde je dym ...

Aj keď osobne nemám vyhranený názor za alebo proti F.I.R.E., existujú veci o hnutí, ktoré by ste mali kriticky zvážiť, keď sa pokúšate zistiť, či je pre vás to pravé. Dáva ľuďom konkrétny cieľ, v dobrom aj zlom. Vážim si F.I.R.E. zásady, pretože zjednodušujú ciele odchodu do dôchodku. Keď viete, že potrebujete ušetriť 20 až 25 -násobok svojho príjmu, máte veľmi jasný cieľ. Na druhej strane, tento cieľ môže byť príliš zjednodušený, pretože neviete presne, ako dlho budete na dôchodku, alebo či sa vaše potreby zmenia napríklad v dôsledku chorôb. Čo nás privádza k ...Reklama Plán nemôže zahŕňať všetky možné výsledky . Za tie roky sa môže stať veľa nepredvídateľných vecí. Na miernejšom konci vecí, možno práve teraz, nikdy nezapnete kúrenie alebo klimatizáciu, ale to môže byť nevyhnutné pre vaše pohodlie, keď starnete. Ešte dôležitejšie je, že by sa mohli drasticky zvýšiť aj vaše náklady na zdravotnú starostlivosť. Vy a váš partner by ste sa mohli rozdeliť, čo určite zmení vaše osobné financie. Nevyhnutne náš meniaci sa život nie je dôvodom nie snažiť sa o predčasný dôchodok, ale je potrebné si to uvedomiť. Keď robíte prognózy odchodu do dôchodku, robíte plány do budúcna podľa toho, ako vyzerá váš súčasný život. Bez toho, aby ste si to uvedomovali, možno plánujete, aby niektoré aspekty vášho života zostali statické, aj keď s najväčšou pravdepodobnosťou nebudú. Musíte dosť zarobiť, aby ste dostatočne ušetrili . Obete, ktoré je potrebné urobiť, aby bolo možné odísť do predčasného dôchodku, sú pre niektorých jednoduchšie ako pre ostatných. Jedna osoba môže dosiahnuť veľké uspokojenie v šetrení peňazí tým, že bude šoférovať namiesto auta. Pre iného môže byť takýto kompromis jednoducho nemožný. Existuje jeden základný predpoklad o predčasnom odchode do dôchodku: Musíte na to zarobiť dostatok peňazí. Váš príjem musí pokryť vaše základné výdavky, pričom dostatok z neho zostane na to, aby ste veľkú časť ušetrili a investovali do dôchodku. To jednoducho nie je možné pre každého. Šetrný prístup nemôže vyvážiť skutočnosť, že nezarábate dostatočne na agresívne sporenie, ktoré si vyžaduje predčasný odchod do dôchodku.
Reklama

Nad rámec konečného výsledku

Pozrime sa na niektoré nefinančné aspekty pri rozhodovaní o predčasnom odchode do dôchodku. Akú úlohu dnes zohráva práca vo vašom živote? Akú úlohu hráš? chcieť to hrať? Cítite z toho pocit uspokojenia, úspechu alebo spojenia? Neexistujú žiadne nesprávne odpovede - ide skôr o pochopenie vášho vzťahu k práci. Osobne sa vidím, ako vždy pracujem, aj keď to znamená len drobnosť v rôznych projektoch. Ak sa pokúšate odísť do predčasného dôchodku, čo sa stane potom, ako dosiahnete tento cieľ? Je pre vás vaša práca viazaná pocitom zmyslu a pokroku a premýšľali ste o tom, ako sa budete cítiť, keď už nebudete mať prácu vo svojom každodennom živote? Čo si v živote skutočne ceníte a prejavuje sa to na tom, ako momentálne míňate peniaze, čas a energiu?

Rovnako je F.I.R.E. uskutočniteľné pre vás?

Záleží na tom, čo zarobíte, čo môžete ušetriť a kedy a kde chcete odísť do dôchodku. Závisí to od toho, čo sa vám stane v živote, a od toho, ako dokážete reagovať na to, čo sa stane. Závisí to od kompromisov a obetí, ktoré musíte dnes urobiť v nádeji, že v budúcnosti budú stáť za to. Aj keď sa nakoniec rozhodnete nepokračovať v plnom nasadení F.I.R.E., stále môžete využiť zásady a uplatniť ich vo svojom živote-možno len menej intenzívne. Namiesto toho, aby ste sa pokúsili nazhromaždiť 1,25 milióna dolárov za 22 rokov, by ste mohli pracovať na záchrane šesťciferných čísel za zlomok toho času. Na celý život to nemusí stačiť, ale na ovplyvnenie vašej finančnej pohody to stačí. Aj keď neodídete do predčasného dôchodku, stále to môže byť množstvo peňazí, ktoré vám zmení život a prinesie vám pokoj.ReklamaVáš finančný priateľ Paco Ste niekto, komu sa podarilo predčasne odísť do dôchodku alebo je na dobrej ceste? Máte vyhranené názory na F.I.R.E. pohyb? Podeľte sa s nami o svoje skúsenosti tu bude predstavený v pripravovanom príbehu časopisu Cambra. Máte otázku alebo dilemu, na ktorú by ste chceli vidieť odpoveď v rámci inventúry? Odošlite to tu alebo nám pošlite e -mail na adresu moneyquestions@refinery29.com. Reklama Súvisiace príbehy Sprievodca investovaním na akciovom trhu pre začiatočníkov 5 ľudí o tom, ako zarobiť peniaze na akciovom trhu Čo sme sa dozvedeli o peniazoch v roku 2020